حساب های بانکی مجازی (وباس) موضوعی پرطرفدار در بین خزانه داران شرکت ها است, اما چه هستند و چگونه برای بهبود مصالحه تکامل یافته اند, نقدینگی نقدی و پرداخت?
حساب های بانکی مجازی (وباس) که معمولا به عنوان 'حساب های سایه' نیز شناخته می شوند, همانطور که از نامش پیداست, حساب های بانکی غیر فیزیکی هستند. خزانه داران شرکت ها برای افزایش کارایی فرایندهای سرمایه در گردش خود و مدیریت پول نقد به سطح بعدی استفاده می کنند.
به گفته دیک اسکام, سرپرست جهانی فروش برای خدمات معاملات در نشستند, وایباس پتانسیل را دارند که منافع در سراسر سازمان از انواع و اندازه های مختلف. "در حالی که روشن است که چگونه غیر بانکی موسسات مالی ممکن است استفاده از ویباس برای کمک به تخصیص پول مشتری, و یا چگونه مجموعه های بزرگ کسب و کار مانند تاسیسات و یا شرکت های مخابراتی می توانید با استفاده از ویباس برای بهبود پیچیده خود را مصالحه فرایندهای, وایباس فقط به عنوان مناسب برای شرکت های چند ملیتی در بخش های دیگر بیش از حد.
"برای شرکت هایی که جریان های نقدی کاملا داخلی دارند و کسانی که جریان های نقدی از اشخاص حقوقی مختلف وارد می شوند, در مکان های مختلف و با ارزهای مختلف, می توانند به ساده سازی فرایندهای مدیریت پول نقد کمک کنند – به طور بالقوه تخلیه کارکنان باتجربه را کاهش داده و سرمایه گذاری های بعدی را در سیستم های پیچیده برنامه ریزی مالی به حداقل برسانند.”
انواع حساب های مجازی
در واقع دو نوع محصول حساب سایه ای وجود دارد که بانک ها برای خزانه داران شرکت ها انتخاب می کنند:
- ایبان های مجازی
- راه حل های حساب مجازی
با وجود هر محصول داشتن نقاط قوت خود را, دومی یک راه حل به مراتب جامع تر, دادن خزانه داران شرکت ها و مشتریان خود مقرون به صرفه ترین روش برای متمرکز حساب های پرداختنی و مطالبات خود را.
قرار دادن در ساده ترین شرایط ممکن, حساب های جاری ساختگی است که به طور موثر جایگزین حساب های فیزیکی, با پرداخت و مجموعه روت بلافاصله از طریق این همتایان مجازی به یک مرتبط 'استاد' حساب. اما چه سود دقیق از این ترتیب است?
با حساب های مجازی, یک مزیت عمده این است که بانک ها می توانند در کنترل حساب فیزیکی باقی می ماند, در حالی که خزانه داران شرکت مهار به عنوان بسیاری از حساب های سایه که مایل به ایجاد کردن حساب اصلی, افزایش بهره وری با کاهش پیچیدگی.
"هر حساب بانکی می افزاید: پیچیدگی: این نیاز به گزارش و سازگار, توازن مدیریت, و امضا کنندگان مجاز نگهداری," توضیح داد دیوید رگو, سرپرست مدیریت نقدینگی و سپردن راه حل در استاندارد چارترد در مقاله برای یورومانی .
"با حساب های مجازی و مجازی لجر راه حل های بلوغ و تبدیل شدن بیشتر به هم پیوسته با مدیریت نقدینگی ساختار, اما, ما می تواند شاهد یک معکوس – که در پیچیدگی و اثربخشی وزارت خزانه داری اندازه گیری شده است نه با چند حساب دارند, اما چگونه بسیاری از حساب های مجازی دارند.”
ارزش واقعی حساب های مجازی
با وجود مزایای روشن حساب های مجازی, پیاده سازی یک چالش است, و یکی که خواستار سرمایه گذاری قابل توجه و زمان از خزانه داران شرکت های بزرگ. اما اگر به درستی نزدیک, عامل یک محیط حساب مجازی می دهد فراوانی از مزایای از جمله:
- جایگزین راه حل های سنتی مدیریت پول نقد
- متمرکز کردن عملکردهای خزانه داری
- جایگزین ابزارهای مدیریت نقدینگی
- افزایش بازده هزینه
- بهبود پردازش مستقیم از طریق (اس تی پی) مصالحه
- ساده سازی حساب و روابط بانکی
شایان ذکر است که حساب های مجازی پدیده جدیدی نیستند. در واقع محصولاتی که شباهت قابل توجهی به حساب های مجازی مدرن دارند در دو دهه گذشته وجود داشته اند و خزانه داران شرکت ها و راه حل های کوچک و متوسط را برای اهداف خاص فراهم می کنند. با این حال, به عنوان چشم انداز نظارتی سختگیرانه تر می شود و خواسته های مشتری بیشتر تبدیل, همراه با کسب و کار با تمرکز بر کاهش هزینه های انجام کسب و کار در جهان که حاشیه به طور فزاینده ای تحت فشار, اشتها برای وبا تشدید کرده است.
پذیرندگان اولیه شرکت های بیمه شامل صندوق های بازنشستگی و مدیران دارایی که به تفکیک وجوه مشتریان از حساب های خود استفاده کرده اند. راه حل های بانک مرکزی اروپا به اندازه راه حل های موجود در اروپا پیشرفته نیستند اما چندین وام دهنده بزرگ در مقیاس بزرگ وجود دارند که حساب های مجازی را به عنوان بخشی از مجموعه یا محصولات خود از جمله:
- دویچه بانک
- یونیکدیت
- بی ان پی پاریباس
- بارکلیز
پلتفرم های مدیریت حساب مجازی
افزایش علاقه به حساب های بانکی مجازی همزمان شده است با افزایش سیستم عامل های مدیریت حساب مجازی که به خزانه داران شرکتی یک راه حل ساده خارج از جعبه می دهد که توانایی ایجاد و مدیریت و نظارت بر چندین ویباس را فراهم می کند.
علاوه بر این, این سیستم عامل در پشت سر هم با راه حل های وی بی ای عرضه شده توسط بانک ها براکت تورم مانند دویچه بانک کار, با راه حل های وام طراحی شده برای کمک به راه اندازی شرکت, تعریف و مدیریت حساب های مجازی از طریق یک کانال اینترنتی, اجازه می دهد خزانه داران به پرداخت و دریافت مجموعه به و از حساب سایه.
این شرکت ها همچنین توانایی ادغام یکپارچه با سیستم عامل های اصلی بانکی بانک را دارند و اطلاعاتی را در زمان واقعی بین حساب های فیزیکی دارای سرمایه واقعی و حساب های مجازی در محیط مجازی فراهم می کنند.
راهکارهای بازار وام
- سیستم مدیریت حساب مجازی مونتران
- صندوق پول-راه حل حساب های مجازی
- راه حل حساب مجازی تیتو
- مدیریت مطالبات نقدی جهانی
تصویب حساب های مجازی
حساب های مجازی وعده خزانه داران شرکت های بزرگ مزایای بسیاری از لحاظ مدیریت پول نقد پیشرفته و همچنین فراهم کردن یک تصویر بسیار واضح تر از حساب های یک شرکت, اجازه می دهد خزانه داری به نقش تاثیرگذار تر در سازمان. با این حال, این بانک که پیشنهاد این محصولات برای به اندازه کافی ارتباط این مزایا به خزانه داران شرکت های بزرگ مورد انتقاد قرار گرفته است.
استفان بیسبی در مصاحبه ای با یورومونی گفت:" [حساب مجازی] پتانسیل ایده خوبی را دارد اما ارتباط ضعیفی دارد .
"هزینه بهره برداری از حساب های بانکی برای خزانه داران به یک مشکل بزرگ تبدیل شده است و قطعا مشتاق کاهش تعداد حساب هایی هستند که استفاده می کنند اما در اکثر ادبیات بانک ها اعلام کرده اند که مشخص نیست که هر ایبان مجازی هزینه اضافی دارد یا خیر.”
وی افزود:" بانک ها می خواهند یک محصول جدید عرضه کنند تا در عصر فین تک توجه خود را به خود جلب کنند تا به افرادی که محصولات مفیدی را نیز تولید می کنند یاد دهند.
برای خزانه داران شرکتی بیشتر برای استفاده از فرصت های فراهم شده با اتخاذ حساب های مجازی, بانک ها باید در انتقال این مزایا بهتر عمل کنند. اما این میزان فروش نیست و خزانه داران به اندازه و بخش فعالیت خود وابسته هستند و نیاز به راه حل های سفارشی برای رفع نیازهای خاص خود دارند. اما بیشتر که بانک ها همچنان به ارتباط با مشتریان شرکت های بزرگ خود را و درک بهتر چگونه برای قرار دادن این تکنولوژی به بهترین استفاده از, حساب های مجازی ادامه خواهد داد به تکثیر در سراسر چشم انداز شرکت های بزرگ.
