یک زوج ساکن کلرادو اسپرینگز، جرمی و آیرین را تصور کنید. آنها مدتهاست رویای داشتن یک ملک برای تعطیلات در کوهپایه های بیرون از هایلی، آیداهو را در سر می پرورانند. اما پس از 10 سال پس‌انداز سخت‌گیرانه، جرمی و ایرنه متوجه می‌شوند که هیچ ایده‌ای ندارند که چگونه می‌توانند چنین برداشت پرتفوی بزرگی را مدیریت کنند.
آیا آنها باید در طول زمان و در جستجوی جدی برای خانه رویایی خود پول را خارج کنند یا منتظر بمانند تا یکباره آن را برداشت کنند؟کدام سرمایه گذاری را باید بفروشند؟این برداشت چه تاثیری بر مالیات آنها خواهد داشت؟و چه کاری می توانند انجام دهند تا اطمینان حاصل شود که تراکنش بقیه پرتفوی آنها را از تعادل خارج نمی کند؟
راب ویلیامز، CFP، CRPC، مدیر عامل، می‌گوید: «توصیه‌های زیادی در مورد چگونگی پس‌انداز برای اهدافتان وجود دارد، اما برای بسیاری از سرمایه‌گذاران، راهنمایی یا وضوح کمتری در مورد نحوه استفاده از سرمایه‌گذاری‌های خود پس از رسیدن به هدف وجود دارد.»برنامه ریزی مالی، درآمد بازنشستگی و مدیریت ثروت در مرکز تحقیقات مالی شواب.
در نتیجه، بسیاری از سرمایه‌گذاران به برداشت قابل توجهی مانند برداشت کوچک‌تر نزدیک می‌شوند – با پیامدهای بالقوه منفی هم برای مالیات‌ها و هم برای عملکرد کلی پرتفوی. در اینجا سه مورد از رایج‌ترین اشتباهاتی که افراد هنگام مدیریت برداشت بزرگ از سبد سهام مرتکب می‌شوند و نحوه اجتناب از آنها آورده شده است.
اشتباه شماره 1: برداشت یکباره
فروش دارایی‌های قابل توجه در یک سال تقویمی - در مقابل توزیع سرسام‌آور در دو یا چند سال - کل درآمد مشمول مالیات شما را افزایش می‌دهد و می‌تواند به اندازه‌ای باشد که شما را در گروه مالیاتی بالاتری قرار دهد.
هیدن آدامز، CPA، CFP®، مدیر برنامه ریزی مالیاتی و مالی در مرکز تحقیقات مالی شواب، می گوید: «بسته به اندازه برداشت، ممکن است بخواهید آن را طی چندین سال تقسیم کنید."اگر این کار را نکنید، ممکن است با یک صورت حساب مالیاتی بزرگ ضربه بخورید."
برای کمک به به حداقل رساندن صورتحساب مالیاتی خود، با فهمیدن اینکه چه مقدار پول نیاز دارید و چه مدت به زودی به آن نیاز خواهید داشت، شروع کنید و از آنجا به عقب برگردید. سپس می‌توانید به چندین استراتژی، مانند برداشت سود مالیاتی یا پر کردن براکت‌های مالیاتی نگاه کنید تا با کمترین میزان تأثیر مالیاتی، پول نقد مورد نیاز خود را دریافت کنید.
در اینجا نحوه پر کردن براکت مالیاتی می تواند برای صرفه جویی در مالیات کار کند.
فرض کنید جرمی و آیرین هر دو 62 سال سن دارند. برای سال 2022، آنها 72000 دلار درآمد دارند، که به این معنی است که درآمد مشمول مالیات آنها پس از کسر استاندارد 25900 دلاری برای یک زوج متاهل، 46،100 دلار خواهد بود که آنها را در گروه مالیاتی حاشیه ای 12 درصد قرار می دهد.
آنها تعیین کرده اند که می توانند یک خانه دوم را که قصد خرید آن را در سال 2024 دارند ، تهیه کنند و برای پرداخت پیش پرداخت به 50،000 دلار نیاز دارند. آنها تصمیم می گیرند که این وجوه از IRA سنتی جرمی حاصل شود ، بنابراین برداشت به عنوان درآمد عادی مالیات می شود.
اگر جرمی و ایرنه مبلغ کامل امسال را پس بگیرند ، کل درآمد مشمول مالیات آنها - از جمله توزیع IRA - می تواند بخشی از این برداشت را به براکت مالیاتی بالاتر بعدی 22 ٪ برساند. این بدان معناست که آنها باید 59،301 دلار برای پرداخت 9301 دلار در مالیات هایی که به آن برداشت می کنند ، بپردازند تا 50،000 دلار پیش پرداخت مورد نیاز خود را دریافت کنند. 1
با تقسیم توزیع در طی دو سال ، آنها می توانند در براکت مالیاتی 12 ٪ پایین تر (با فرض عدم تغییر در درآمد یا مالیاتی) باقی بمانند و فقط در طی دو سال نیاز به برداشت 56. 818 دلار دارند و به طور بالقوه آنها را 2،483 دلار در مالیات پس انداز می کند. اینگونه کار می کند: آنها می توانند امسال 37450 دلار از IRA جرمی بگیرند و تقریباً 4،494 دلار مالیات (با نرخ مالیات 12 ٪) بدهکار هستند. سپس سال بعد ، آنها می توانستند 19،368 دلار از IRA خود پس بگیرند و حدود 2،324 دلار مالیات (با نرخ مالیات 12 ٪) پرداخت می کنند - 50،000 دلار پس از مالیات برای پرداخت پیش پرداخت می کنند. 2
جرمی و ایرنه با استفاده از استراتژی مالیاتی تقسیم توزیع آنها و از بین بردن براکت مالیات 12 ٪ ، می توانند مالیات های کلی خود را کاهش دهند و از این طریق مبلغ مورد نیاز خود را برای پس انداز بازنشستگی جرمی به حداقل می رسانند. هایدن می گوید ، گسترش یک عقب نشینی بزرگ در طی چندین سال - به ویژه اگر در قسمت بالایی براکت مالیاتی خود باشید - اغلب می تواند منجر به پس انداز قابل توجهی شود.
اشتباه شماره 2: اجتناب از فروش با ضرر
سرمایه گذاران غالباً نسبت به فروش سرمایه گذاری با ضرر ، یک ضد طبیعی طبیعی دارند. این به اصطلاح از دست دادن می تواند باعث شود ما هنگام تصمیم گیری در مورد کدام دارایی برای فروش ، از سرمایه گذاری های کم تحرک خود غافل شویم. راب می گوید: "برای بسیاری از افراد برای ضرر معده دشوار است ، اما اگر سرمایه گذاری را در یک حساب کارگزاری مشمول مالیات نگه دارید ، می توانند یک سود و مالیات باشند."
همه دارایی های کم تحرک برای بلوک خرد کردن مناسب نیستند ، اما کسانی که چشم انداز آینده ای ضعیف دارند یا این که دیگر متناسب با استراتژی سرمایه گذاری شما نیستند ، نامزدهای اصلی هستند. هایدن توضیح می دهد: "هنگامی که سرمایه گذاری را برای کمتر از آنچه پرداخت کرده اید می فروشید ، می توانید از ضرر سرمایه برای جبران سود سرمایه از فروش سایر دارایی ها در یک حساب کارگزاری مشمول مالیات استفاده کنید که قدردانی کرده است ، به طور بالقوه صورتحساب مالیات شما را کاهش می دهد."این استراتژی برداشت از دست دادن مالیات نامیده می شود و در صورت انجام عاقلانه می تواند مالیات خود را برای سرمایه گذاری های شما کاهش دهد.
علاوه بر این ، اگر ضرر سرمایه شما از سرمایه گذاری های شما از سرمایه گذاری های موجود در یک حساب کارگزاری مشمول مالیات فراتر رفته و فروخته می شود ، می توانید از این ضررها استفاده کنید تا به طور بالقوه درآمد مشمول مالیات معمولی خود را تا 3000 دلار کاهش دهید. هر چیزی که بالاتر باشد می تواند به سالهای مالیاتی آینده منتقل شود.
عقب نشینی بزرگ نیز فرصتی ایده آل برای تعادل مجدد نمونه کارها است. از آنجا که برداشت و نوسانات بازار نسبت های دارایی های نمونه کارها را تغییر می دهد ، تخصیص دارایی شما ممکن است از هدف آن دور شود و باعث شود برخی از موقعیت ها دارای اضافه وزن و برخی دیگر کم وزن باشند. راب می گوید: "مهم است که نمونه کارها خود را مطابق با تحمل ریسک و افق زمانی خود نگه دارید."
کاهش ضرر و زیان شما می تواند صورتحساب شما را کاهش دهد
جبران سود سرمایه با ضرر و زیان سرمایه - A. K. A. برداشت از دست دادن مالیات-به طور بالقوه می تواند مالیات شما را کاهش دهد.
فقط برای اهداف مصور. نرخ سود سرمایه بلند مدت 20 ٪ فرض می کند 15 ٪ نرخ فدرال و 5 ٪ نرخ ایالتی. سرمایه گذاران ممکن است براساس درآمد و وضعیت تشکیل پرونده خود ، نرخ سود سرمایه بلند مدت بالاتر یا پایین تر را بپردازند.
اشتباه شماره 3: غفلت از اهداف دیگر خود
جرمی و ایرنه به احتمال زیاد صرفه جویی می کنند - و سرمایه گذاری می کنند - نه تنها برای خانه تعطیلات خود در آیداهو. به همین دلیل و دلایل دیگر ، منطقی است که پس انداز خود را بر اساس نوع حسابی که در آن سرمایه گذاری می کنید متنوع کنید ، و همچنین اندازه و زمان بندی اهداف خود را متنوع کنید. این استراتژی تنوع مالیاتی نامیده می شود.
هایدن خاطرنشان می کند: "یکی از مزایای تنوع مالیاتی ، داشتن انواع مختلف حسابها - کارگزاری قابل اعتماد ، IRA سنتی و 401 (k) ، Roth IRA و 401 (k) است - شما می توانید برای به حداقل رساندن تأثیر مالیاتی یک برداشت انتخاب کنید."واد
به عنوان مثال ، مشارکت در Roth 401 (k) S و Roth IRA با دلار پس از مالیات انجام می شود ، به این معنی که مشارکت باعث کاهش درآمد مشمول مالیات فعلی شما نمی شود ، و شما به قدردانی ، درآمد یا برداشت در بازنشستگی مدیون مالیات نخواهید بود(مشروط بر اینکه دارنده حساب بیش از 59 سال باشد و پنج سال یا بیشتر حساب را نگه داشته است).
کمک های قبل از مالیات به حساب های معوق مالیاتی-که شامل 401 (k) ، 403 (ب) و IRA های سنتی است-به طور کلی صورتحساب مالیاتی فعلی خود را کاهش می دهد و تا زمان پس گرفتن پول مالیات نمی گیرد. برداشت ها مشمول مالیات بر درآمد عادی هستند ، که می تواند بالاتر از نرخ مالیات ترجیحی در سود سرمایه بلند مدت از فروش دارایی ها در حساب های مشمول مالیات باشد ، و در صورت مصرف قبل از سن 59 سالگی ، ممکن است مشمول 10 ٪ مجازات مالیاتی فدرال باشد(ممانعت از استثنائات خاص).
در همین حال ، برداشت از یک حساب کارگزاری مشمول مالیات ممکن است مشمول سود سرمایه 0 ٪ تا 20 ٪ باشد - به اضافه 3. 8 ٪ مالیات سرمایه گذاری خالص درآمد برای فیلترهای مجرد با درآمد ناخالص تعدیل شده اصلاح شده بیش از 200،000 دلار در صورت ازدواجتشکیل پرونده به طور مشترک).
البته ، برداشت ویژه ای از یک حساب واحد لازم نیست. در عوض ، شما می توانید بر اساس ترکیب کلی نمونه کارها و آنچه بیشترین حس را برای وضعیت شما ایجاد می کند ، انتخاب و انتخاب کنید.
چه موقع وام را در نظر بگیرید
اگر به دسترسی به سرمایه نیاز دارید اما به دلیل عواقب مالیاتی ، مانند بازار پایین یا سایر ملاحظات ، در نقدینگی بخشی از نمونه کارها خود مردد هستید ، ممکن است وام برای تأمین اعتبار هدف خود منطقی باشد.
راب خاطرنشان می کند که اگر می خواهید وجوه را با نرخ بهره وام بگیرید که کمتر از بازگشت نمونه کارها مورد انتظار شما باشد ، می توانید جلو بیایید. البته هیچ تضمینی وجود ندارد که نمونه کارها شما به هدف بیان شده خود برسد ، و باید در نظر بگیرید که آیا مایل به فرض این خطر هستید که چنین نخواهد شد.
اگر در مقابل خانه خود وام بگیرید ، پرداخت بهره ممکن است کسر مالیات باشد تا زمانی که از درآمد حاصل از آن برای بهبود خانه خود استفاده کنید یا خانه دوم را خریداری کنید ، و کل کسر شده مورد نظر شما از کسر استاندارد شما بزرگتر است. راب می گوید: "این می تواند هزینه وام را کاهش دهد."
همچنین می توانید وام را در مقابل ارزش سرمایه گذاری خود با وام حاشیه ای از یک کارگزاری یا با یک خط اعتباری مبتنی بر اوراق بهادار که توسط یک بانک ارائه می شود ، در نظر بگیرید. هر دو خطر را شامل می شوند و درک این خطرات قبل از وام مهم است. 4
وام های حاشیه ای و خطوط اعتباری مبتنی بر امنیت ، ممکن است برای سرمایه گذاران با ثروت یا انعطاف پذیری بالاتر که دارایی های کمتری دارند برای وام گرفتن در برابر وام خود ، که کنترل بدهی خود را دارند ، معقول باشد و سطح ریسک مناسب باشدواد
ورود به یک خط اعتباری مبتنی بر اوراق بهادار و تعهد اوراق بهادار به عنوان وثیقه در صورت کاهش ارزش سرمایه گذاری شما ، ریسک را شامل می شود. قبل از تصمیم گیری برای درخواست یک خط اعتباری مبتنی بر امنیت ، حتماً جزئیات ، مزایای بالقوه و خطرات را درک کنید.
اگر به دسترسی به سرمایه نیاز دارید اما به دلیل عواقب مالیاتی ، مانند بازار پایین یا سایر ملاحظات ، در نقدینگی بخشی از نمونه کارها خود مردد هستید ، ممکن است وام برای تأمین اعتبار هدف خود منطقی باشد.
راب خاطرنشان می کند که اگر می خواهید وجوه را با نرخ بهره وام بگیرید که کمتر از بازگشت نمونه کارها مورد انتظار شما باشد ، می توانید جلو بیایید. البته هیچ تضمینی وجود ندارد که نمونه کارها شما به هدف بیان شده خود برسد ، و باید در نظر بگیرید که آیا مایل به فرض این خطر هستید که چنین نخواهد شد.
اگر در مقابل خانه خود وام بگیرید ، پرداخت بهره ممکن است کسر مالیات باشد تا زمانی که از درآمد حاصل از آن برای بهبود خانه خود استفاده کنید یا خانه دوم را خریداری کنید ، و کل کسر شده مورد نظر شما از کسر استاندارد شما بزرگتر است. راب می گوید: "این می تواند هزینه وام را کاهش دهد."
همچنین می توانید وام را در مقابل ارزش سرمایه گذاری خود با وام حاشیه ای از یک کارگزاری یا با یک خط اعتباری مبتنی بر اوراق بهادار که توسط یک بانک ارائه می شود ، در نظر بگیرید. هر دو خطر را شامل می شوند و درک این خطرات قبل از وام مهم است. 4
وام های حاشیه ای و خطوط اعتباری مبتنی بر امنیت ، ممکن است برای سرمایه گذاران با ثروت یا انعطاف پذیری بالاتر که دارایی های کمتری دارند برای وام گرفتن در برابر وام خود ، که کنترل بدهی خود را دارند ، معقول باشد و سطح ریسک مناسب باشدواد
ورود به یک خط اعتباری مبتنی بر اوراق بهادار و تعهد اوراق بهادار به عنوان وثیقه در صورت کاهش ارزش سرمایه گذاری شما ، ریسک را شامل می شود. قبل از تصمیم گیری برای درخواست یک خط اعتباری مبتنی بر امنیت ، حتماً جزئیات ، مزایای بالقوه و خطرات را درک کنید.
پرداخت بهره ممکن است تا زمانی که از عواید خود برای بهبود خانه خود یا خرید خانه دوم استفاده کنید ، قابل کسر مالیاتی باشد و کل کسر شده مورد نظر شما از کسر استاندارد شما بزرگتر است. راب می گوید: "این می تواند هزینه وام را کاهش دهد."
همچنین می توانید وام را در مقابل ارزش سرمایه گذاری خود با وام حاشیه ای از یک کارگزاری یا با یک خط اعتباری مبتنی بر اوراق بهادار که توسط یک بانک ارائه می شود ، در نظر بگیرید. هر دو خطر را شامل می شوند و درک این خطرات قبل از وام مهم است. 4
وام های حاشیه ای و خطوط اعتباری مبتنی بر امنیت ، ممکن است برای سرمایه گذاران با ثروت یا انعطاف پذیری بالاتر که دارایی های کمتری دارند برای وام گرفتن در برابر وام خود ، که کنترل بدهی خود را دارند ، معقول باشد و سطح ریسک مناسب باشدواد
ورود به یک خط اعتباری مبتنی بر اوراق بهادار و تعهد اوراق بهادار به عنوان وثیقه در صورت کاهش ارزش سرمایه گذاری شما ، ریسک را شامل می شود. قبل از تصمیم گیری برای درخواست یک خط اعتباری مبتنی بر امنیت ، حتماً جزئیات ، مزایای بالقوه و خطرات را درک کنید.
اگر به دسترسی به سرمایه نیاز دارید اما به دلیل عواقب مالیاتی ، مانند بازار پایین یا سایر ملاحظات ، در نقدینگی بخشی از نمونه کارها خود مردد هستید ، ممکن است وام برای تأمین اعتبار هدف خود منطقی باشد.
راب خاطرنشان می کند که اگر می خواهید وجوه را با نرخ بهره وام بگیرید که کمتر از بازگشت نمونه کارها مورد انتظار شما باشد ، می توانید جلو بیایید. البته هیچ تضمینی وجود ندارد که نمونه کارها شما به هدف بیان شده خود برسد ، و باید در نظر بگیرید که آیا مایل به فرض این خطر هستید که چنین نخواهد شد.
اگر در مقابل خانه خود وام بگیرید ، پرداخت بهره ممکن است کسر مالیات باشد تا زمانی که از درآمد حاصل از آن برای بهبود خانه خود استفاده کنید یا خانه دوم را خریداری کنید ، و کل کسر شده مورد نظر شما از کسر استاندارد شما بزرگتر است. راب می گوید: "این می تواند هزینه وام را کاهش دهد."
همچنین می توانید وام را در مقابل ارزش سرمایه گذاری خود با وام حاشیه ای از یک کارگزاری یا با یک خط اعتباری مبتنی بر اوراق بهادار که توسط یک بانک ارائه می شود ، در نظر بگیرید. هر دو خطر را شامل می شوند و درک این خطرات قبل از وام مهم است. 4
وام های حاشیه ای و خطوط اعتباری مبتنی بر امنیت ، ممکن است برای سرمایه گذاران با ثروت یا انعطاف پذیری بالاتر که دارایی های کمتری دارند برای وام گرفتن در برابر وام خود ، که کنترل بدهی خود را دارند ، معقول باشد و سطح ریسک مناسب باشدواد
ورود به یک خط اعتباری مبتنی بر اوراق بهادار و تعهد اوراق بهادار به عنوان وثیقه در صورت کاهش ارزش سرمایه گذاری شما ، ریسک را شامل می شود. قبل از تصمیم گیری برای درخواست یک خط اعتباری مبتنی بر امنیت ، حتماً جزئیات ، مزایای بالقوه و خطرات را درک کنید.
آیا خط اعتباری مبتنی بر امنیت برای شما مناسب است؟درباره خط دارایی تعهد شده Schwab Bank ® بیشتر بیاموزید.
1 مثال فرض می‌کند که 37, 450 دلار اول توزیع‌ها مشمول مالیات 12% می‌شوند و هر مبلغ برداشت بیش از 37, 450 دلار با مالیات 22% مشمول مالیات می‌شود. این بدان معناست که برای توزیع کل 59301 دلار، 21851 دلار برداشت اضافی لازم است. مالیات تخمینی این توزیع 9301 دلار خواهد بود که 50000 دلار پس از کسر مالیات برای پیش پرداخت باقی می ماند.
2 مثال فرضیه توزیع 37450 دلار در سال 1 و پس از آن توزیع 19،368 دلار در سال 2 ، برای برداشت کل 56. 818 دلار در طی 2 سال است. در کل برداشت 56. 818 دلار با 12 ٪ مالیات می شود و در نتیجه مالیات تخمین زده شده 6،818 دلار و پس از پرداخت مالیات برای پیش پرداخت ، 50،000 دلار باقی می ماند.
3 تا زمانی که در سال 2026 منقضی نشود ، قانون کاهش مالیات و مشاغل سال 2017 کسر سود پرداخت شده به وام های سهام و خطوط اعتباری را به حالت تعلیق در می آورد ، مگر اینکه از آنها برای خرید ، ساخت یا به طور قابل توجهی خانه مالیات دهندگان که وام را تأمین می کند ، استفاده کنند.
این قانون محدودیت دلار کمتری را برای وام های واجد شرایط برای کسر بهره وام مسکن در خانه تحمیل می کند. مالیات دهندگان فقط می توانند 750،000 دلار (375،000 دلار برای یک مالیات دهندگان متاهل که بازپرداخت جداگانه را تشکیل می دهند) از وام های اقامتگاه واجد شرایط کسر کنند. محدودیت ها در مورد مبلغ ترکیبی از وام های مورد استفاده برای خرید ، ساخت یا به طور قابل توجهی خانه اصلی مالیات دهندگان و خانه دوم اعمال می شود.
4 برای یک خط اعتباری مبتنی بر اوراق بهادار ، بانک وام به طور کلی به اوراق بهادار مورد استفاده به عنوان وثیقه در یک حساب کارگزاری جداگانه و تعهد شده در یک دلال دلال که ممکن است وابسته به بانک باشد ، نیاز دارد. این بانک به صلاحدید خود ، به طور کلی معیارهای وثیقه واجد شرایط و ارزش وام وثیقه را تعیین می کند.
اطلاعات بیشتر از چارلز شواب
5 نکته برای تعطیلات با احتیاط ، نه هزینه
به دنبال هدایای تعطیلات هستید که بانک را نمی شکند؟در اینجا پنج نکته برای ارائه هزینه در هنگام کنترل هزینه آورده شده است.
2023 چشم انداز برنامه ریزی و مدیریت ثروت
سرمایه گذاران در حال عبور از سنبله تورم ، افزایش نرخ بهره و رکود احتمالی هستند. برای پیمایش در این کراسوریت ها ، پنج موضوع را برای سال 2023 می بینیم.
بدهی خوب در مقابل بدهی بد: غربالگری سلامتی
اجتناب از بدهی و پرداخت بدهی مؤلفه های اصلی برنامه ریزی هدف بلند مدت است. اما برخی از انواع بدهی لازم است و برخی دیگر برای سلامتی مالی شما بد هستند.
موضوعات مرتبط
محصولات کارگزاری: بیمه نشده FDIC • ضمانت بانکی • ممکن است ارزش خود را از دست بدهد
اطلاعات مهم در مورد وام گرفتن از طریق یک خط اعتباری مبتنی بر اوراق بهادار:
ورود به وام مبتنی بر اوراق بهادار و تعهد اوراق بهادار به عنوان وثیقه شامل میزان بالایی از ریسک است. در هر زمان ، از جمله در صورتی که ارزش وام وثیقه برای برآورده کردن حداقل ارزش وام وثیقه یا حمایت از وام های برجسته کافی نباشد ، وام دهنده ممکن است خواستار پرداخت فوری تمام یا هر بخشی از تعهدات برجسته باشد یا به پول نقد اضافی نیاز داشته باشدیا اوراق بهادار که به حساب کارگزاری مرتبط واریز می شوند. اگر تقاضا مورد توجه قرار نگیرد ، اوراق بهادار متعهد ممکن است بلافاصله بدون اطلاع بیشتر به شما انحلال شود ، که ممکن است منجر به عواقب مالیاتی شود. درآمدها ممکن است برای خرید اوراق بهادار یا پرداخت وام حاشیه استفاده نشود. درآمدها ممکن است به یک حساب کارگزاری شواب واریز نشود.
این پیشنهاد در هر زمان و بدون اطلاع قبلی در معرض تغییر یا خروج است. هیچ چیز در اینجا نیست یا باید به عنوان تعهد وام تعبیر شود. وام ها مشمول اعتبار و تأیید وثیقه هستند. شرایط و محدودیت های دیگر ممکن است اعمال شود.
اطلاعات ارائه شده در اینجا فقط برای اهداف اطلاع رسانی عمومی است و نباید یک توصیه فردی یا مشاوره سرمایه گذاری شخصی در نظر گرفته شود. استراتژی های سرمایه گذاری ذکر شده در اینجا ممکن است برای همه مناسب نباشد. هر سرمایه گذار قبل از تصمیم گیری در مورد سرمایه گذاری باید یک استراتژی سرمایه گذاری را برای وضعیت خاص خود بررسی کند.
تمام عبارات عقاید بدون توجه به واکنش به تغییر شرایط بازار ، بدون اطلاع قبلی تغییر می کنند. داده های موجود در اینجا از ارائه دهندگان شخص ثالث از آنچه در نظر گرفته می شود منابع معتبر به دست می آید. با این حال ، دقت ، کامل بودن یا قابلیت اطمینان آن نمی تواند تضمین شود.
سناریوهای فوق فقط مصور هستند. آنها لزوماً نمایانگر تجربیات سایر مشتری ها نیستند ، و همچنین آنچه را که ممکن است تجربه کنید نشان نمی دهد.
تنوع و استراتژی های تعادل ، سود را تضمین نمی کند و در برابر ضرر در کاهش بازارها محافظت نمی کند. تعادل مجدد ممکن است باعث شود سرمایه گذاران هزینه های معامله را متحمل شوند و در هنگام تعادل در یک حساب غیر بازنشستگی ، می توان رویدادهای مشمول مالیات ایجاد کرد که ممکن است بر بدهی مالیاتی شما تأثیر بگذارد.
این اطلاعات تشکیل نمی شود و قرار نیست جایگزینی برای مشاوره خاص مالیات ، حقوقی یا برنامه ریزی سرمایه گذاری باشد. در صورت لزوم یا مناسب بودن مشاوره ، شواب مشاوره با مشاور مالیاتی واجد شرایط ، CPA ، برنامه ریز مالی یا مدیر سرمایه گذاری را توصیه می کند.
سرمایه گذاری شامل ریسک از جمله از دست دادن مدیر است.
هنگام در نظر گرفتن وام حاشیه، باید تعیین کنید که استفاده از مارجین چگونه با فلسفه سرمایه گذاری شما مطابقت دارد. به دلیل خطرات موجود، مهم است که قوانین و الزامات مربوط به معامله اوراق بهادار را به طور کامل درک کنید. معاملات مارجین سطح ریسک بازار شما را افزایش می دهد. نقطه ضعف شما به ارزش وثیقه در حساب مارجین شما محدود نمی شود. شواب ممکن است فروش هر گونه اوراق بهادار در حساب شما را بدون تماس با شما آغاز کند تا با مارجین تماس مواجه شود. شواب ممکن است در هر زمانی الزامات حاشیه نگهداری «خانه» خود را افزایش دهد و نیازی به ارائه اخطار کتبی از قبل به شما نیست. شما حق تمدید زمان در تماس حاشیه ای را ندارید.
چارلز شواب بانک، SSB و چارلز شواب و شرکت، شرکت های جداگانه اما وابسته و زیرمجموعه های The Charles Schwab Corporation هستند. محصولات کارگزاری، از جمله حساب تعهد شده (دارایی)، توسط Charles Schwab & Co., Inc.، عضو SIPC ارائه می شوند، توسط FDIC بیمه نمی شوند، سپرده یا تعهدات بانک چارلز شواب، SSB نیستند و مشمول ریسک سرمایه گذاری هستند. از جمله از دست دادن احتمالی اصل سرمایه گذاری. محصولات سپرده و وام، از جمله خط دارایی تعهد شده، توسط بانک چارلز شواب، SSB، عضو FDIC ارائه می شود. بانک چارلز شواب، SSB به عنوان کارگزار-فروشنده اوراق بهادار یا مشاور سرمایه گذاری عمل نمی کند یا ثبت نشده است.
مرکز تحقیقات مالی شواب بخشی از Charles Schwab & Co., Inc.
