شما برای پول خود سخت کار می کنید. برای به حداکثر رساندن بازده سرمایه گذاری خود از این نکات ساده استفاده کنید.
اگر می خواهید از منحنی مالی جلو بروید ، باید پول خود را سرمایه گذاری کنید. و از آنجا که برای پول خود سخت کار می کنید ، می خواهید اطمینان حاصل کنید که بازده خود را به حداکثر برسانید.
این پنج نکته می تواند به شما در انجام این کار کمک کند ، در حالی که به شما نیز کمک می کند تا سازگارتر باشید و از برخی از اشتباهات گران قیمت که می تواند نمونه کارها شما را غرق کند ، جلوگیری کنید.
1. سازگار باشید
ساده ترین راه برای ایجاد ثروت ، خودکارسازی آن است. در حالی که شما نمی توانید تضمین کنید که چگونه بازار سهام عملکرد را انجام می دهد ، می توانید بهترین کار بعدی را انجام دهید - اقدامات خود را کنترل کنید. این به معنای کمک منظم در حساب های سرمایه گذاری خود است. هرچه به طور مداوم پس انداز و سرمایه گذاری کنید ، سبد سرمایه گذاری شما سریعتر رشد خواهد کرد.
یک روش محبوب برای کمک های منظم ، میانگین هزینه دلار (DCA) است. با DCA ، بدون توجه به نحوه عملکرد بازارها ، هر ماه همان مبلغ را سرمایه گذاری می کنید. این بدان معناست که وقتی قیمت ها پایین تر است و قیمت آنها کمتر است ، سهام بیشتری خریداری می کنید. با گذشت زمان ، DCA ممکن است از صرفه جویی در پول نقد زیادی بهتر شود و سپس یک سرمایه گذاری جمع بزرگتر را انجام دهد. مهمتر از همه ، این اطمینان را می دهد که به جای استفاده از پول برای چیز دیگری سرمایه گذاری کنید.
اگر این به نظر می رسد آشنا است ، به این دلیل است که به احتمال زیاد شما در حال حاضر در برنامه 401K خود سرمایه گذاری می کنید ، و احتمالاً با IRA یا سایر حساب های سرمایه گذاری خود.
اقدام کنید: 401k خود را مرور کنید و سهم خود را افزایش دهید تا حداقل با سهم تطبیق کارفرمای خود برآورده شود. کمک های سرمایه گذاری منظم در IRA یا در یک حساب سرمایه گذاری مشمول مالیات ایجاد کنید.
2. مقدار مناسب خطر را در نظر بگیرید
سرمایه گذاری شامل شرط بندی در ناشناخته است. حتی اجتناب از بازار سهام و سرمایه گذاری فقط در اوراق قرضه دولتی ایالات متحده (که در نظر گرفته می شود جزء امن ترین سرمایه گذاری ها) می تواند خطرناک باشد. در حالی که اوراق قرضه دولتی به طور کلی بی خطر تلقی می شود ، ممکن است آنها به اندازه کافی پول برای پیشی گرفتن از تورم کسب کنند و رشد نمونه کارها را برای رسیدن به اهداف سرمایه گذاری خود فراهم کنند.
میلیاردر "Backsies": Texan ثروت دوم را از ضایعات امپراتوری املاک و مستغلات که او فروخته بود می سازد
آب و هوای فعلی: انرژی خورشیدی از فضا ، تسلا انتظارات و EV های جدید را برای سال 2023 از دست می دهد
میلیاردر مارک کوبا مسائل مربوط به "انفجار" بیت کوین و هشدار رمزنگاری
به همین دلیل ، شما باید راهی برای تعادل ریسک پیدا کنید و به گونه ای بازگردید که ترکیبی از ایمنی و رشد نمونه کارها را فراهم کند. این می تواند یک تعادل ظریف باشد و میزان ریسک شما یا تحمل ریسک سرمایه گذاری شما بسیار فردی است.
ریسک بیش از حد می تواند منجر به نوسانات و تلفات بالقوه شود. اما عدم ریسک کافی می تواند نمونه کارها شما را در بازنشستگی کاهش دهد.
اقدام کنید: مدتی وقت بگذارید تا در مورد تحمل ریسک خود فکر کنید. چگونه در برابر نوسانات بزرگ در بورس اوراق بهادار واکنش نشان می دهید؟چه احساسی خواهید داشت اگر نمونه کارها شما به طور ناگهانی در طی چند هفته 20 ٪ کاهش یابد؟30 ٪؟از این اطلاعات برای ایجاد تخصیص دارایی نمونه کارها استفاده کنید که با آن راحت هستید.
3. از واکنش بیش از حد به شرایط بازار خودداری کنید
اکنون که تحمل ریسک خود را بررسی کرده اید ، باید از آن برای کمک به ایجاد بیانیه سیاست سرمایه گذاری کتبی (IPS) استفاده کنید. هر سرمایه گذار باید IP های کتبی داشته باشد که شامل:
- اهداف سرمایه گذاری و جدول زمانی شما
- ریسک پذیری
- چگونه سرمایه گذاری خواهید کرد (تخصیص دارایی ، کلاس های دارایی ، انواع سرمایه گذاری)
- هنگامی که سبد سرمایه گذاری خود را مجدداً تعادل می دهید
IP های شما لازم نیست که مفصل باشند - ممکن است متوجه شوید که چند جمله در هر موضوع نیازهای شما را برآورده می کند.
داشتن IPS مکتوب هنگام بی ثبات شدن بازارها ، راهنمای کتبی برای مرجع به شما می دهد. به جای اینکه به بازارها اجازه دهید اقدامات شما را دیکته کند ، می توانید به IP های خود مراجعه کنید. این به شما کمک می کند تا تصمیم گیری خود را از احساسات یک بازار دشوار جدا کنید. وقتی شک دارید ، به IPS خود برگردید.
اقدام کنید: نیم ساعت وقت بگذارید و در مورد اهداف سرمایه گذاری خود فکر کنید و یک بیانیه سیاست سرمایه گذاری بنویسید تا سرمایه گذاری های خود را در مسیر خود نگه دارید.
4- هزینه های سرمایه گذاری را کاهش دهید
هزینه های سرمایه گذاری مهم است. یکی از ساده ترین راه ها برای افزایش بازده سرمایه گذاری ، کاهش هزینه های مدیریتی و سایر هزینه های پرداخت شده است. این شامل هزینه هایی است که شما در مورد آن می دانید ، و همچنین هزینه هایی که در چاپ خوب دفترچه صندوق شما پنهان است.
چرا اینقدر قدرتمند است؟از آنجا که هر درصد درصد در هزینه های مدیریت پرداخت می کنید مستقیماً بر بازده شما تأثیر می گذارد. و حتی مقادیر کمی نیز می توانند در هنگام ترکیب با گذشت زمان تأثیر گسترده ای داشته باشند.
بیایید برخی از بازده های سرمایه گذاری را با سه نسبت هزینه متفاوت مقایسه کنیم. ما از فرضیات زیر در Dinkytown مقایسه هزینه های سرمایه گذاری استفاده کردیم:
- شروع سرمایه گذاری - 10،000 دلار
- سهم اضافی ماهانه - 500 دلار در ماه
- مدت زمان سرمایه گذاری - 30 سال
- نرخ بازده سالانه - 7. 0 ٪
- هزینه سرمایه گذاری 1 - 0. 15 ٪
- هزینه سرمایه گذاری 2 - 0. 5 ٪
- کارمزد سرمایه گذاری 3 - 1. 0٪
در اینجا مانده های پایانی سبد پس از 30 سال آمده است:
- هزینه سرمایه گذاری 1 – 644945 دلار
- کارمزد سرمایه گذاری 2 – 602, 464 دلار
- هزینه سرمایه گذاری 3 – 547, 063 دلار
همانطور که می بینید، حتی یک تفاوت کوچک در هزینه های مدیریت باعث کاهش قابل توجه بازده شما می شود.
اقدام کنید: سرمایه‌گذاری‌های فعلی‌تان را بررسی کنید تا مشخص کنید که چقدر در هزینه‌های مدیریت پرداخت می‌کنید و در صورت امکان به دنبال جایگزین‌های کم‌هزینه باشید. به دنبال صندوق های سرمایه گذاری مشترک مانند چارلز شواب، فیدلیتی، ونگارد و شرکت های مشابه برای صندوق های سرمایه گذاری متقابل کم هزینه و ETF باشید.
5. به مالیات توجه کنید
مالیات بخشی از زندگی است. اما کد مالیاتی به گونه ای نوشته شده است که به سرمایه گذاران راه هایی می دهد تا مالیات خود را بر سرمایه گذاری به حداقل برسانند. مانند هزینه‌های مدیریت سرمایه‌گذاری، هر دلار پس‌انداز شده، دلار دیگری است که در پرتفوی شما باقی می‌ماند و می‌توانید برای بازده اضافی سرمایه‌گذاری کنید.
در اینجا برخی از مزایای مالیاتی ارزشمندتر برای سرمایه گذاران آورده شده است:
- حساب های بازنشستگی با حمایت کارفرما (401k، 457، طرح پس انداز صرفه جویی)
- حساب‌های بازنشستگی کسب‌وکارهای کوچک، مانند SEP IRA، Solo-401k، یا طرح مشارکت تعریف‌شده
- IRA های سنتی و روث
- 529 برنامه پس انداز کالج
- حساب های پس انداز سلامت
- کاهش مالیات بر سود سرمایه بلندمدت
- و بیشتر
اکثر مردم می توانند از یکی از مزیت های مالیاتی فوق استفاده کنند. این به شما این فرصت را می‌دهد تا در نحوه و زمان برداشت از حساب‌های خود حرفی بزنید و به شما امکان می‌دهد تا میزان مالیات‌هایی را که در این فرآیند پرداخت می‌کنید کاهش دهید.
از حساب های فوق، به حساب پس انداز سلامت توجه ویژه ای داشته باشید که دارای مزایای مالیاتی سه گانه است (هر چند که HSA حساب پس انداز نامیده می شود، می توانید در داخل HSA نیز سرمایه گذاری کنید). صاحبان حساب HSA می توانند هنگام واریز مالیات از کسر مالیات استفاده کنند، سرمایه گذاری بدون مالیات افزایش می یابد، و برداشت ها در صورت انجام هزینه های پزشکی واجد شرایط از مالیات معاف هستند.
این تنها حسابی است که می‌یابید که به شما معافیت مالیاتی می‌دهد، به شما امکان رشد بدون مالیات را می‌دهد و به شما امکان برداشت بدون مالیات را می‌دهد.
اکثر حساب‌های بازنشستگی یا معوق مالیاتی هستند (شما هیچ مالیاتی بر مبلغ سهم پرداخت نمی‌کنید، اما پس از برداشت مالیات می‌پردازید) یا معاف از مالیات (مالیات بر درآمد می‌پردازید، سهم بدون مالیات افزایش می‌یابد، و برداشت‌ها مالیات است.-رایگان).
اقدام کنید: حساب های جاری خود را بررسی کنید و در صورت امکان آنها را برای مالیات بهینه کنید. در طرح 401k شرکت خود ثبت نام کنید و به اندازه کافی مشارکت کنید تا مطابقت کامل شرکت را دریافت کنید. اگر واجد شرایط هستید، IRA یا HSA را باز کنید (برای باز کردن HSA باید یک طرح مراقبت بهداشتی با کسر بالا داشته باشید). ممکن است برای شما مفید باشد که با یک متخصص مالیاتی یا برنامه ریز مالی ملاقات کنید تا تعهدات مالیاتی فعلی و آتی خود را بهینه کنید.
