چرا داشتن یک هدف برای سرمایه گذاری مهم است

با توجه به یک هدف واضح ، سرمایه گذاران می توانند یک برنامه واقع بینانه برای دستیابی به اهداف خود در یک بازه زمانی خاص ایجاد کنند. در اینجا چگونه:

یکی از بزرگترین اشتباهاتی که من می بینم سرمایه گذاران مرتکب شده اند ، سرمایه گذاری با انتخاب سهام است. از بسیاری از افراد بپرسید که چگونه پول آنها سرمایه گذاری می شود و ممکن است به سرعت پرش کنند تا آخرین سهام داغ خریداری شده را به شما بگویند و پایان نامه سرمایه گذاری که توضیح می دهد چرا فکر می کنند این کار را انجام می دهد.

هدف سرمایه گذاری آنها چیست؟احتمالاً فقط برای تهیه پول سریع و آسان ، که علوم اعصاب نشان داده است باعث می شود احساس خوبی داشته باشیم.

متأسفانه ، اقتصاد رفتاری به ما می گوید که عمل بر روی چنین انگیزه هایی تمایل به پایان دادن به خوبی ندارد. برای صادق بودن در این اصطلاح ، سرمایه گذاری باید با یک هدف خاص مطابق با یک افق زمانی تعیین شده آغاز شود. هدف خود می تواند هر چیزی باشد: خرید یک ماشین جدید در دو سال ؛خرید اولین خانه خود در پنج سال ؛یا بازنشستگی در 40 سالمهمترین چیز این است که هدف از این هدف تمرکز رویکرد شما باشد.

هنگامی که یک هدف را شناسایی کردید ، برنامه ریزی سرمایه گذاری می تواند شکل بگیرد. چه مقدار پس انداز می توانید به آن اختصاص دهید؟چقدر زمان داری؟هدف سرمایه گذاری با توجه به دو سؤال اول و میزان ریسکی که احساس راحتی می کنید چقدر واقع بینانه است؟اگر تصمیم دارید با یک مشاور مالی کار کنید ، او می تواند به شما در یافتن پاسخ به این سؤالات کمک کند و شما را برای دستیابی به یک استراتژی برای کمک به دستیابی به آن هدف طی کنید.

امروز برنامه ریزی برای کمک به شما در شکوفایی فردا

چرا مشاوره مهم است

یک بررسی بازنشستگی شش مرحله ای ساده

پس انداز برای بازنشستگی

بیایید کسی را که برای بازنشستگی پس انداز می کند ، در نظر بگیریم. از این گذشته ، این به طور معمول نقطه کانونی است که اهداف مالی دیگر در آن مدار است. طرحی برای این هدف می تواند شامل هزینه مورد نظر برای تأمین اعتبار سبک زندگی شما در بازنشستگی ، مقدار در نظر گرفته شده پس انداز هر سال باشد که برای دستیابی به آن هدف و تخصیص دارایی پیشنهادی لازم است. قطعات متحرک زیادی وجود دارد ، با تنظیماتی که باید در طول مسیر انجام شود. با این حال ، اکنون بسیاری از ابزارها وجود دارد ، از جمله نوع نرم افزاری دیجیتالی که مورگان استنلی توسعه داده است ، می تواند به شما در اتصال نقاط و پیگیری اهداف متحرک در تغییر بازارها کمک کند.

از آنجا که سهام بیش از حد بی ثبات است ، اما معمولاً بیشتر از اوراق قرضه در طول چرخه بازار (به طور متوسط حدود هفت سال) باز می گردد ، ممکن است سرمایه گذاران برای رسیدن به هدف بلند مدت خود به درصد بالاتری از سبد سهام خود در سهام نیاز داشته باشند. به عنوان مثال ، افراد 35 ساله می توانند 80 ٪ از سبد سهام خود را در سهام و احتمالاً بیشتر بسته به شرایط و محیط بازار داشته باشند. این گروه سنی به احتمال زیاد می تواند در برابر نوسانات بالاتر در سهام مقاومت کند.

اگر هدف کمتر از یک چرخه کامل بازار باشد ، سرمایه گذار احتمالاً باید خطر کمتری در بازار داشته باشد تا از احتمال اینکه سهام می تواند در نزدیکی هنگامی که او نیاز به تبدیل آن حقوق صاحبان سهام را به پول نقد تبدیل کند ، دچار کاهش قابل توجهی شود. به عنوان مثال ، تخصیص سهام 30 ٪ ممکن است برای کسی که بعداً در بازنشستگی که برای بخش قابل توجهی از هزینه های زندگی به نمونه کارها خود متکی است ، مناسب باشد.

پس از تعیین تخصیص دارایی ، تکنیک های دقیق امنیت یا انتخاب صندوق ممکن است عملکرد را بهبود بخشد ، ریسک و هزینه های پایین تر را کاهش دهد.

اگر یک برنامه بازنشستگی خاموش باشد ، چه می شود؟در این مرحله ، سرمایه گذاران می توانند از اهرم های دیگر برای کمک به تحقق اهداف خود استفاده کنند-چیزهای دیگری مانند افزایش پس انداز ، بازنشستگی یک یا دو سال بازنشستگی یا برنامه ای برای کار پاره وقت در بازنشستگی. در حالی که ممکن است این نوع معاملات مطلوب نباشد ، ممکن است بهترین راه برای مدیریت خطر کمبودهای جدی تر در امور مالی شما باشد.

اهداف و ردیابی هدف

آنچه امیدوارم در این مثالها ببینید ، اهمیت تعیین یک هدف و پیگیری پیشرفت شما در برابر آن هنگام سرمایه گذاری است. چه این یک هدف سرمایه گذاری کوتاه مدت باشد یا یک هدف سرمایه گذاری بلند مدت ، یک مشاور مالی می تواند به شما در پیگیری کمک کند. بدون داشتن یک فرایند و مشاوره صحیح ، ممکن است در مورد چگونگی تعقیب سهام گرم در کوتاه مدت ، به امور طولانی مدت شما آسیب برساند. نکته جالب دیگر ، شما ممکن است متوجه نشوید که تأثیر بازده مرکب از استراتژی های صوتی با گذشت زمان چقدر مثبت است. همچنین ممکن است متوجه نشوید که برای ماندن در مسیر باید در طول مسیر تنظیماتی انجام دهید.

هیچ فرمول جمع آوری سهام جادویی وجود ندارد که جاه طلب ترین خواسته های شما را با یک کیک پیاده روی کند. در حقیقت ، در حالی که انتخاب امنیت مهم است ، تحقیقات نشان می دهد که آنچه بیشتر در سرمایه گذاری در موفقیت اهمیت دارد ، تخصیص دارایی است - تصمیمات مربوط به بخش های سهام و بازارهای اوراق بهادار برای سرمایه گذاری پول شما در و به چه نسبت ها.

وقتی هدفی در ذهن دارید، افق زمانی و تحمل ریسک شما این تصمیمات را مشخص می کند. تنظیم تخصیص دارایی خود در چارچوب یک برنامه واقع بینانه که می تواند برای زندگی و عدم قطعیت های بازار تنظیم شود، باید شما را به خوبی در مسیر دستیابی به اهداف مالی خود قرار دهد.

اوراق بهادار ممکن است در پاسخ به اخبار مربوط به شرکت ها، صنایع، شرایط بازار و محیط کلی اقتصادی نوسان داشته باشد.

اوراق قرضه در معرض ریسک نرخ بهره هستند. هنگامی که نرخ بهره افزایش می یابد، قیمت اوراق قرضه کاهش می یابد. به طور کلی هر چه مدت زمان سررسید اوراق قرضه بیشتر باشد، حساسیت آن نسبت به این ریسک بیشتر است. اوراق قرضه همچنین ممکن است مشمول ریسک فراخوانی باشند، که این خطر است که ناشر بدهی را به اختیار خود، به طور کامل یا جزئی، قبل از تاریخ سررسید برنامه ریزی شده بازخرید کند. ارزش بازار اوراق بدهی ممکن است نوسان داشته باشد و عواید حاصل از فروش قبل از سررسید ممکن است بیشتر یا کمتر از مقدار سرمایه‌گذاری اولیه یا ارزش سررسید ناشی از تغییر شرایط بازار یا تغییر در کیفیت اعتباری ناشر باشد. اوراق قرضه مشمول ریسک اعتباری ناشر است. این خطری است که ممکن است صادرکننده نتواند سود و/یا اصل را به موقع پرداخت کند. اوراق قرضه نیز در معرض ریسک سرمایه‌گذاری مجدد هستند، که این خطر است که اصل و/یا پرداخت‌های بهره از یک سرمایه‌گذاری معین ممکن است با نرخ بهره پایین‌تر دوباره سرمایه‌گذاری شوند.

اوراق قرضه رتبه بندی شده زیر درجه سرمایه گذاری ممکن است ویژگی های سفته بازی داشته باشند و خطرات قابل توجهی فراتر از سایر اوراق بهادار داشته باشند، از جمله ریسک اعتباری بیشتر و نوسان قیمت در بازار ثانویه. سرمایه گذاران باید قبل از سرمایه گذاری در اوراق قرضه با بازده بالا، مراقب باشند که این ریسک ها را در کنار شرایط فردی، اهداف و تحمل ریسک خود در نظر بگیرند. اوراق قرضه با بازدهی بالا باید تنها بخش محدودی از پرتفوی متعادل را شامل شود.

به دلیل تمرکز محدود، سرمایه‌گذاری‌های بخش نسبت به سرمایه‌گذاری‌هایی که در بسیاری از بخش‌ها و شرکت‌ها متنوع هستند، بی‌ثبات‌تر هستند.

تخصیص و تنوع دارایی تضمین کننده سود یا محافظت در برابر ضرر در بازارهای مالی در حال کاهش نیست.

نویسنده (ها) (در صورت ذکر هر نویسنده ای) که اساساً مسئول تهیه این ماده بر اساس عوامل مختلف ، از جمله کیفیت و صحت کار ، درآمد شرکت (از جمله درآمدهای بازرگانی و بازارهای سرمایه) ، بازخورد مشتری و رقابتی ، جبران خسارت دریافت می کند. عوامل. مدیریت ثروت مورگان استنلی در بسیاری از مشاغل درگیر است که ممکن است مربوط به شرکت ها ، اوراق بهادار یا ابزارهای ذکر شده در این ماده باشد.

این ماده فقط برای اهداف اطلاعاتی تهیه شده است و پیشنهادی برای خرید یا فروش یا درخواست هرگونه پیشنهاد برای خرید یا فروش هرگونه امنیت/ابزار یا شرکت در هر استراتژی تجاری نیست. چنین پیشنهادی فقط پس از اتمام یک سرمایه گذار آینده نگر ، تحقیقات مستقل خود را در مورد اوراق بهادار ، ابزارها یا معاملات انجام می دهد و تمام اطلاعات مورد نیاز خود را برای تصمیم گیری در مورد سرمایه گذاری خود ، از جمله ، در صورت لزوم ، بررسی هرگونه ارائه دهنده ای یا بخشنامه دریافت می کند. تفاهم نامه توصیف چنین امنیتی یا ابزاری. این اطلاعات حاوی اطلاعات مادی است که در اینجا موجود نیست و به شرکت کنندگان آینده نگر مراجعه می شود. این مطالب بر اساس اطلاعات عمومی از تاریخ مشخص شده است و ممکن است پس از آن بی رنگ باشد. ما هیچ تعهدی نداریم که به شما بگوییم چه زمانی ممکن است اطلاعات در اینجا تغییر کند. ما با توجه به صحت یا کامل بودن این ماده ، هیچ گونه ضمانتی یا ضمانت ارائه نمی دهیم. مدیریت ثروت مورگان استنلی هیچ تعهدی برای ارائه اطلاعات به روز شده در مورد اوراق بهادار/ابزارهای ذکر شده در اینجا ندارد.

اوراق بهادار/ابزارهای مورد بحث در این ماده ممکن است برای همه سرمایه گذاران مناسب نباشد. مناسب بودن یک سرمایه گذاری یا استراتژی خاص به شرایط و اهداف فردی یک سرمایه گذار بستگی دارد. مدیریت ثروت مورگان استنلی توصیه می کند که سرمایه گذاران به طور مستقل سرمایه گذاری ها و استراتژی های خاص را ارزیابی کنند و سرمایه گذاران را ترغیب کنند تا به دنبال مشاوره یک مشاور مالی باشند. ارزش و درآمد حاصل از سرمایه گذاری ممکن است به دلیل تغییر در نرخ بهره ، نرخ ارز خارجی ، نرخ پیش فرض ، نرخ پیش پرداخت ، قیمت اوراق بهادار/ابزارها ، شاخص های بازار ، شرایط عملیاتی یا مالی شرکت ها و سایر صادرکنندگان یا سایر عوامل متفاوت باشد. برآورد عملکرد آینده براساس فرضیاتی است که ممکن است تحقق نیافته باشد. رویدادهای واقعی ممکن است با مواردی که فرض شده است متفاوت باشد و تغییر در هر فرضیه ممکن است تأثیر مادی بر هرگونه پیش بینی یا تخمین داشته باشد. رویدادهای دیگری که در نظر گرفته نشده اند ممکن است رخ دهد و ممکن است به طور قابل توجهی بر پیش بینی ها یا برآوردها تأثیر بگذارد. فرضیات خاصی ممکن است برای اهداف مدل سازی فقط برای ساده کردن ارائه و/یا محاسبه هرگونه پیش بینی یا تخمین انجام شده باشد ، و مدیریت ثروت مورگان استنلی نشان دهنده این نیست که چنین فرضیاتی منعکس کننده وقایع واقعی آینده خواهد بود. بر این اساس ، هیچ تضمینی وجود ندارد که بازده یا پیش بینی های تخمین زده شده تحقق یابد یا اینکه بازده واقعی یا نتایج عملکرد از نظر مادی با نتایج تخمین زده شده در اینجا متفاوت نخواهد بود.

این ماده نباید به عنوان مشاوره یا توصیه در رابطه با تخصیص دارایی یا هر سرمایه گذاری خاص مشاهده شود. این اطلاعات در نظر گرفته نشده و نباید مبنای اصلی برای تصمیم گیری های سرمایه گذاری که ممکن است اتخاذ کنید ، تشکیل دهد. مدیریت ثروت مورگان استنلی تحت قانون امنیت درآمد بازنشستگی کارمندان در سال 1974 به عنوان یک وفاداری عمل نمی کند ، همانطور که در بند 4975 قانون درآمد داخلی سال 1986 اصلاح شده یا در تهیه این مطالب اصلاح شده است ، مگر اینکه در صورت نوشتن توسط مورگان استنلی و در غیر این صورت توسط مورگان استنلی و در غیر این صورت توسط مورگان استنلی ارائه شده است./یا همانطور که در www. morganstanley. com/disclosures/dol شرح داده شده است.

مورگان استنلی اسمیت بارنی LLC ، شرکت های وابسته و مشاوران مالی مورگان استنلی مشاوره قانونی یا مالیاتی را ارائه نمی دهند. هر مشتری همیشه باید برای اطلاعات در مورد وضعیت فردی خود با مالیات شخصی و/یا مشاور حقوقی خود مشورت کند و در مورد هرگونه مالیات بالقوه یا پیامدهای دیگری که ممکن است ناشی از انجام یک توصیه خاص باشد ، بیاموزد.

مدیریت ثروت مورگان استنلی به عنوان مشاور شهرداری برای هر نهاد شهرداری یا شخص موظف به معنای بند 15B قانون مبادله اوراق بهادار ("قانون مشاور مشاور شهرداری") و عقاید یا نظرات موجود در اینجا قرار نیست ، عمل نمی کند. و مشاوره به معنای قانون مشاور مشاور شهرداری را تشکیل ندهید.

این ماده توسط مدیریت ثروت مورگان استنلی در ایالات متحده آمریکا منتشر شده است.

این ماده یا هر بخشی از آن ، بدون رضایت کتبی مورگان استنلی اسمیت بارنی LLC ممکن است چاپ نشود ، فروخته یا توزیع شود.< SPAN> مدیریت ثروت مورگان استنلی به عنوان مشاور شهرداری برای هر نهاد شهرداری یا شخص موظف به معنای بند 15B قانون مبادله اوراق بهادار ("قانون مشاور مشاور شهرداری") و نظرات یا دیدگاه های موجود در این مورد در نظر گرفته نشده است. مشاوره به معنای قانون مشاور مشاور شهرداری است و تشکیل نمی شود.